Uma das perguntas que me chega com mais frequência é: “Quero ser organizado financeiramente… por onde começo?” Esta é uma dúvida comum e, ao mesmo tempo, uma excelente pergunta. Quando as finanças parecem desordenadas e o futuro financeiro incerto, dar o primeiro passo pode ser desafiante. Contudo, a boa notícia é que organizar a tua vida financeira não precisa de ser complicado. Com alguns passos simples e estratégias bem definidas, é possível ganhares controlo sobre as tuas finanças e criares um caminho sólido para o futuro.

Passo 1: avalia a tua situação financeira atual

Antes de começares a fazer mudanças, é essencial perceberes qual é o ponto da situação. É muito importante teres uma visão clara de onde te encontras financeiramente. Começa por responder às questões:

• Qual é o meu rendimento mensal? Inclui todos os rendimentos, como salário, rendas, prémios ou outros ganhos regulares.
• Quais são as minhas despesas mensais? Lista todas as despesas fixas (como renda, empréstimos, contas, seguros,…) e variáveis (como alimentação, lazer, compras,…).
• Tenho dívidas? Identifica todas as dívidas, incluindo cartões de crédito, empréstimos pessoais, habitação e/ou automóvel e outros. Anota os saldos, taxas de juros e prazos de pagamento.
• Tenho poupanças ou investimentos? Verifica se possuis poupanças ou investimentos, e analisa o valor e a acessibilidade destes fundos.

Esta análise vai ajudar-te a entender exatamente onde é que o teu dinheiro está a ser gasto, onde podes cortar e como podes começar a planear para o futuro.

Passo 2: cria um orçamento realista

Um orçamento é a base de uma vida financeira organizada. Ele ajuda a garantir que as tuas despesas estão alinhadas com os seus rendimentos e que estás a direcionar dinheiro para as áreas que são importantes para ti. Para criar um orçamento realista:

• Lista todas as suas receitas e despesas: Inclui todas as despesas desde as mais significativas até às menores. Se possível, categoriza-as para teres uma visão mais clara.
• Define limites de gastos para cada categoria: Baseado nos teus rendimentos, define quanto pode gastar em cada área. Sê realista ao estabelecer esses limites para evitar frustrações.
• Inclui uma categoria de poupança: Não te esqueças de reservar uma parte dos teus rendimentos para poupança, mesmo que seja um valor pequeno no início. O importante é criares o hábito de poupar.

Um orçamento bem definido ajuda-te a evitar gastos desnecessários e permite-te tomar decisões financeiras mais conscientes.

Passo 3: elimina ou reduz as tuas dívidas

As dívidas são um dos maiores obstáculos para a organização financeira. Elas não só consomem os teus recursos, como também aumentam o stress financeiro. Se tens dívidas, é crucial criar um plano para eliminá-las o mais rápido possível:

• Prioriza as dívidas com juros mais altos: Foca-te em pagar primeiro as dívidas que têm as maiores taxas de juros, como cartões de crédito. Isso evitará que os juros se acumulem rapidamente. (Há exceções mas falaremos disso num outro artigo!)
• Renegocia as tuas dívidas: Se estás a ter dificuldade em pagar as tuas dívidas, considera renegociar os termos com os credores. Podes conseguir taxas de juros mais baixas ou prazos mais longos. Podes ainda consolidar dívidas e aliviar o valor mensal a pagar (sugiro que entres em contacto com o Doutor Finanças através deste link: DOUTOR FINANÇAS – é gratuito e pode ajudar-te neste processo de renegociação!)
• Evita novas dívidas: Evita contrair novas dívidas, a menos que seja absolutamente necessário. Isso inclui ser cauteloso com o uso do cartão de crédito. (Se possível, deixa de utilizá-lo!)

Eliminar dívidas pode levar tempo, mas é um passo crucial neste caminho da Organização Financeira.

Passo 4: cria um fundo de emergência

A vida é imprevisível e, por vezes, surgem despesas inesperadas. Para evitar que estas situações se tornem crises financeiras, é essencial ter um fundo de emergência. Este fundo deve ser suficiente para cobrir seis a doze meses de despesas básicas, como renda, alimentação e contas essenciais.

Começa por poupar uma pequena quantia todos os meses até alcançar o valor desejado. Deposita este dinheiro numa conta separada, de fácil acesso, mas que não seja usada para despesas do dia-a-dia. Saber que tem um fundo de emergência traz tranquilidade e confiança para enfrentar imprevistos.

Passo 5: estabelece metas financeiras claras

Ter objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo é fundamental para manter a motivação e o foco na organização financeira. Estes objetivos devem ser específicos e mensuráveis.

• Quais são os meus objetivos financeiros para os próximos meses? Pode ser poupar uma quantia específica, pagar uma dívida ou criar um fundo de emergência.
• Quais são os meus objetivos de longo prazo? Comprar uma casa, investir em educação, ou poupar para a reforma.

Escreve os teus objetivos e cria um plano para alcançá-los. Revê regularmente para monitorizares o teu progresso e fazeres ajustes se necessário.

Passo 6: educa-te financeiramente

A educação financeira é uma das melhores ferramentas para manter a organização financeira a longo prazo. Procura aprender mais sobre como gerir o teu dinheiro, como poupar, investir e planear o futuro. Existem muitos recursos disponíveis, desde livros, cursos, workshops e formações.

Ao melhorares a tua literacia financeira, estarás mais preparado para tomares decisões informadas e evitar armadilhas financeiras.

Conclusão

A organização financeira começa com pequenos passos, mas os resultados são transformadores. Avaliar a tua situação atual, criar um orçamento, eliminar dívidas, poupar para emergências, definir metas claras e continuar a aprender são os pilares fundamentais para uma vida financeira saudável. Não importa onde estejas agora, o importante é começares. Quanto mais cedo deres os primeiros passos, mais rápido sentirás o alívio e a segurança de teres as tuas finanças em ordem.

Lembra-te: cada passo conta, e o mais importante é começar hoje!